Assurance Embarquée et Assurtech: bénéfices et enjeux

Le concept d'assurance intégrée gagne de plus en plus en popularité et est souvent décrit comme une tendance majeure, mais que se cache-t-il vraiment derrière ce terme?

L'assurance intégrée, également connue sous le nom d'assurance embarquée, représente une nouvelle approche dans le domaine de l'assurance qui permet aux entreprises d'incorporer des services d'assurance directement dans leurs propres produits et services. Cette approche leur offre la possibilité d'intégrer les produits d'assurance au sein de leur gamme de produits ou de services, offrant ainsi à leurs clients un accès plus simple et plus rapide aux prestations d'assurance dont ils ont besoin.

À travers des connexions API ou des solutions plug-in, les assurances sont intégrées de manière transparente dans le parcours du client. Dès l'achat, l'assurance est proposée directement en complément au produit ou au service, offrant une couverture parfaitement adaptée et conforme à la situation.

Pourquoi surfer sur la vague de l’Embedded Insurance?

En Europe, l'industrie de l'assurance embarquée devrait croître régulièrement enregistrant un TCAC de 19,4% d'ici 2029, les revenus de l'assurance embarquée vont passer de 10.782 millions de dollars en 2022 à 28.525,5 millions de dollars en 2029.¹

Le paysage de l'assurance embarquée connaît un essor en Europe, et des pays comme le Royaume-Uni, l'Allemagne et la France ont contribué de manière significative à la croissance des affaires de l'assurance embarquée dans la région.

Pour rester compétitives sur le marché et suivre le rythme des exigences clients en constante évolution, les compagnies d'assurance en Europe modifient leurs modèles commerciaux et cherchent à améliorer leurs canaux de distribution. De plus, avec le nombre croissant de nouveaux entrants dans la région, comme les insurtech start-ups, le marché européen de l'assurance embarquée est en plein essor.

Actuellement, le secteur assurtech continue d'enregistrer une croissance significative, avec des projections prometteuses pour l'avenir. Selon un rapport de Business Research², on prévoit que le marché mondial de l'assurtech atteindra une valeur de plus de 11.300 milliards de dollars d'ici 2028, avec un TCAC de 12,7% pendant cette période de prévision. Cette augmentation notable est alimentée par l'adoption croissante de technologies innovantes dans le secteur de l'assurance, telles que l'intelligence artificielle, l'analyse de données et la blockchain, qui révolutionnent les processus d'assurance et améliorent l'expérience client.

Automobile: un segment en révolution

Actuellement, le secteur de l'automobile exploite l'insurtech de manière significative, avec l'assurance auto pay as you drive (PAYD) émergeant comme un modèle d'assurance innovant et prometteur. Selon un rapport de Statista, le marché de l'assurance PAYD devrait croître globalement à 15,6 millions de dollars entre 2028³. Ce modèle d'assurance repose sur l'installation de dispositifs télématiques dans les véhicules qui surveillent le comportement de conduite, comme la vitesse, le freinage et l'accélération, afin d'évaluer le risque de manière plus précise. Cela permet aux compagnies d'assurance d'ajuster les tarifs en fonction du comportement réel des conducteurs, favorisant une conduite plus sûre.

Selon un rapport de Deloitte⁴, l'assurance PAYD peut entraîner une réduction de 20 à 30% des accidents de la route et une diminution de 10 à 30% des kilomètres parcourus. Ces données mettent en évidence comment ces solutions offrent non seulement des avantages financiers aux conducteurs, mais contribuent également à réduire les risques et les coûts pour les compagnies d'assurance.

Quels sont les avantages et les défis?

Avec le concept d'assurance intégrée, les assurances traditionnelles caractérisées par des produits rigides, des technologies traditionnelles et un manque d'innovation appartiennent désormais au passé. Les avantages de cette nouvelle approche sont multiples:

• Personnalisation des polices d'assurance adaptées aux besoins spécifiques des clients.
• Automatisation des processus qui permet aux compagnies de réduire les délais de traitement et d'améliorer l'efficacité opérationnelle.
• Amélioration de l'expérience client: les solutions numériques facilitent l'achat de polices, le dépôt de réclamations et l'interaction avec les compagnies d'assurance, améliorant ainsi l'expérience globale du client.
• Réduction des coûts: l'insuretech peut aider à réduire les coûts opérationnels grâce à l'automatisation des processus et à une gestion plus efficace des réclamations.
• Innovation des produits: l'innovation dans le secteur de l'assurance conduit à la création de nouveaux produits et services qui répondent mieux aux besoins des clients.
• Accès à des marchés plus vastes: les plateformes numériques permettent aux compagnies d'assurance d'atteindre de nouveaux marchés et clients qui seraient autrement difficiles à atteindre par les canaux traditionnels.

D'autre part, il existe encore des enjeux qui découragent souvent son adoption:

• Infrastructure informatique souvent non préparée pour le développement
• Défi de maintenir la confiance des clients dans le partage de leurs données

En revanche, ces défis sont surmontables avec le bon partenaire et les bons outils de votre côté, qu'ils soient capables de fournir le soutien adéquat face aux problèmes de sécurité et à une infrastructure adéquate.

L'Open Finance au service du secteur de l'assurance

La solution à ces problèmes est certainement un acteur capable d'offrir une gamme de produits adaptés aux besoins des particuliers et des entreprises. Pour répondre à ces nécessitées, Fabrick a exploité les opportunités de l'Open Finance et développé des produits comme l'orchestration des paiements conforme à la PSD2, ou les solutions technologiques de prévention de la fraude, qui rendent possible la gestion automatique et sécurisée des processus le long de la chaîne d'approvisionnement, en garantissant:

1. Accès à une variété de méthodes et de fournisseurs de paiement, en ligne et hors ligne, grâce à l'orchestration des paiements.
2. Réduction du temps nécessaire aux activités administratives et optimisation des processus de gestion financière grâce à la répartition automatique des paiements entre les acteurs impliqués.
3. Accès simplifié aux opérations sur les comptes via l'Open Banking, permettant aux compagnies d'assurance et à leurs intermédiaires distributeurs d'accéder aux comptes.
4. Réduction des erreurs manuelles, des coûts et du temps nécessaire à la gestion des processus grâce à la réconciliation automatique entre les encaissements et les crédits bancaires et à la répartition des paiements dans le processus de vente.
5. Création de nouvelles propositions d'assurance et garantie de normes élevées de sécurité grâce aux solutions technologiques et aux outils de prévention de la fraude.
6. Mise en œuvre de services à valeur ajoutée personnalisables grâce à une suite complète d'API, qui peuvent être facilement intégrées dans les processus pour optimiser l'expérience client.
7. Garantie de la sécurité des processus de paiement grâce à des solutions innovantes de prévention de la fraude avant et après autorisation.

Conclusion

L'assurance embarquée représente un changement majeur pour les industries de l'assurance, bien que des défis subsistent, l'avenir semble prometteur pour cette tendance émergente. Alors que l'assurance embarquée gagne en popularité auprès des consommateurs, on peut anticiper davantage de partenariats entre les autres acteurs de l'écosystème offrant une gamme variée de services regroupés sous un même toit. De nombreuses entreprises explorent déjà les moyens de tirer parti de leurs plateformes existantes pour proposer des produits d'assurance embarqués.